距离保监会叫停返还型健康保险一周年半之际，市场上通过寿险附加重疾险的新版返还型健康险计划又重现热度。据记者了解，中英人寿、信诚人寿、友邦人寿等多家保险公司的该类返还型健康险计划均受到较多市民关注，但消费者期待多时的低保费高保障纯消费型健康险则仍无动静。

　　保险规划师表示，该类返还型健康险的主险多为具有投资性质的分红险，具有一定的抵御通胀功能，比较适合一些不擅长投资的年轻人，建议有实力的年轻人尽早购买健康险。

　　最好附加医疗险

　　从目前市面上的产品看，返还型健康险多为重大疾病险，对于医疗费用并未有所保障，因此不能称为完善的健康保障计划。平安人寿的陈长顺表示，消费者在规划健康保障时应首先看被保险人是否具有医保和社保，其中已包含哪些重大疾病保障；第二，则应提高对普通疾病的防范，不可一味紧盯重疾。目前不少常见病的花费也需近万元，因此建议投保时附加医疗险或住院补助；第三，则需详细了解家庭病史，如家族有成员罹患过癌症，则可选择重点针对这类病症的防癌险。

　　回归多打“擦边球”

　　2006年8月，中国保监会首次推出了《健康保险管理办法》，其中明确规定：“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”。根据该规定，以往在商业保险市场中占据主导地位的大部分返还型健康险产品必须在2007年1月1日后停止销售。然而，停售的消息却带动了人们“赶搭末班车”的抢购潮。在规定颁布后至停售限期前的短短几个月中，返还型健康保险的销量同比增长达四成。

　　然而，由于中国消费者对保险产品的理解单一，加之返还型健康险“有病治病，无病返本”的卖点早已深入民心，即便在新规定指引下的消费型产品对比起返还型产品，每年保费依然减少近八成。为此，当原有的可单独投保返还型产品全面停售之后，在保监会的同意下，各大保险公司又立即推出了具有返还功能的新型健康险组合“套餐”，以“擦边球”的形式被重现江湖。

　　年轻人宜选返还型

　　对消费者来说，在具有返还功能的新型健康险组合与消费型健康险之间该如何选择呢？

　　具有返还功能的储蓄型健康险通常由“定期或终身两全寿险+重大疾病险”组成，其优点在于长期保障，可至终身或65岁后，具有储蓄保本功能。如被保险人在合同期内没有发生理赔，部分保险公司在保险合同期满后，还可额外支付约为所缴保费金额10%的奖励金。其缺点在于缴费期长、年缴保费较高。