日前，江苏省银监局在一份专门针对从紧货币政策背景下小企业融资状况的调查报告中直言：“从紧货币政策实施以来，各银行信贷规模趋紧，小企业贷款增长在一定程度上受到了限制。”据调查报告透露，信贷紧缩后，该省某银行主要退出了小企业客户。该行在贷款规模持续增加的基础上，2007年末客户数量从900多户减少到390户，而大额授信客户则维持持续增加之势。

　　信贷规模受限，是否意味着小企业贷款必然遭遇收缩？

　　由于战略规划不同，小企业贷款业务其实在不同银行中呈现出不同的发展态势。即使是在货币政策从紧背景下，一些大型银行仍然将其作为战略转型的一个重要方向。

　　重点推广

　　“目前，建行小企业客户占公司业务客户近50％，2008年预计增长速度接近20％，这要比对公业务的增长速度高约10个百分点。”中国建设银行公司业务部副总经理陈景功告诉记者。

　　小企业贷款业务在建行内部获得了前所未有的关注。目前，小企业贷款业务已被确立为建行全行公司业务战略转型的重要支点和未来重要利润贡献增长点，建行为小企业业务制定了专门发展规划，计划未来3年小企业业务年增长20％以上。

　　信贷规模趋紧或许使某些银行收缩了小企业贷款，但对其他一些大型商业银行来说，他们更看中小企业贷款蕴藏的巨大潜力。市场竞争加剧的形势，使小企业贷款成为银行以差异化竞争策略谋得生存空间的一个重要手段。

　　根据相关统计数据，截至2007年6月末，在全国各级工商部门注册的中小企业已超过4200多万户，中小企业创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60％左右，上缴税收占国家税收总额的近55％，进出口总额占国家进出口总额的约60％，提供75％以上的城镇就业岗位，完成了我国66%的发明专利、82%以上的新产品开发。

　　“我们相信，未来在市场机制及政府推动的双重作用下，中小企业市场将更加繁荣，中小企业在我国国民经济发展中将扮演愈加重要的角色，自身实力将得到进一步增强，对金融服务的需求将更加复杂和全面，发展中小企业业务大有可为。”陈景功表示。

　　风险定价

　　发展小企业贷款，风险定价是难点和关键。

　　根据巴塞尔新资本协议，贷款违约率数值的确定要建立在5年历史数据的基础上，违约损失率数值的确定更是需要7年历史数据，而且，这些数据必须是分地区分行业的具体的真实的数据。但是，国内银行大规模开展小企业贷款也不过是近3年的事，且小企业平均成活期也不过是3年。那么，如何根据风险成本来进行贷款利率定价？

　　“我们会根据客户主要的产品覆盖情况和给我行创造的综合效益情况，在上浮利率基础上确定优惠百分点，以此提高小企业金融业务的风险定价能力，实现银行价值最大化目标。”建行浙江分行公司业务部副总经理吴元珍告诉记者。