自1978年以来，农村金融改革已走过了整整30个年头，但时至今日，农村金融仍是一个难题，原因何在？

　　内蒙古金融办主任宋亮接受记者专访时表示，一个重要原因是国有金融机构的垄断，“放开市场准入，实现农村金融主体多元化是当务之急”。

　　内蒙古是农村金融改革试点很集中的省份，宋亮曾在内蒙古计划委员会经济研究所工作多年，他认为，农村金融改革“需要更大的突破”。一方面要降低农村金融市场的准入门槛，促进金融机构主体的多元化，另一方面要减少行政干预，促进经营机制的多元化。“关键是要摆正政府与市场的位置，使金融机构真正成为市场的主体，自主选择发展道路。”

　　国有金融绝对垄断是首要问题

　　记者：请你结合内蒙古的情况谈谈目前农村金融发展中面临哪些主要问题？

　　宋亮：目前农村金融发展有三大问题：一是国有金融一统天下，金融主体过于单一，金融服务严重匮乏；二是农村金融机构产权制度不合理，法人治理结构存在明显缺陷；三是农村金融生态的外部环境有很大缺陷。

　　1994年以来，中国农村金融市场逐渐形成了农业银行、农业发展银行、邮政储蓄和准国有的农村信用社一统天下的局面。以内蒙古为例，2006年末全区农业贷款中，信用社和农行占了98.1%，形成了绝对垄断的经营格局。

　　这种格局导致农村金融服务严重不足。近年来农业贷款总额虽然不断增长，但其余额占金融机构全部贷款余额的比重却由2000年的15.6%一路下降至2006年的10.3%。农户贷款覆盖面仅有57.6%，比孟加拉国小额信贷覆盖面的75%还低17.4个百分点。

　　记者：如何解决农村金融服务严重不足的问题？

　　宋亮：这一问题的根源在于我们国家的二元经济结构，而解决二元结构问题决非一日之功。农村市场需求是多层次、多样化的。与其“劝说”大银行做小业务，不如培育面向小企业、农民的新型金融机构。现在的做法就是“存量”、“增量”并举，以“增量”改革带“存量”发展的思路。

　　允许优势企业控股

　　记者：如何确保新出现的金融机构能真正为小企业和农民提供金融服务，而不是追逐大客户呢？

　　宋亮：首先要明确，在市场经济条件下，一个理性的银行必然会先追逐优势大项目，然后依次向中小企业、微型企业放款，最后才有可能面向农村。这是市场规律使然。因此关键要建立一种机制，使这些逐利的金融机构心甘情愿到农村服务。

　　记者：你说的是怎样一种机制？

　　宋亮：这是一种真正以市场为基础，并辅之以政府适当引导和服务的机制。

　　按照《村镇银行管理规定》，村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。这无形中将民营资本排斥在外，不利于形成金融主体多元化。