(一)城乡二元经济结构的差异，影响保险公司发展农村市场的热情。保险的发展与经济的发达程度密切相关。目前我国城乡经济发展还存在较大差距，农村业务发展直接受制于农村经济现实状况。一是农民收入较低，决定了其购买能力有限，制约着农村保险业务的发展。据统计，2007年全国农村居民人均纯收入为4140元，而城镇居民可支配收入为13786元，两者相差较大。二是医院、网络通讯等公共事业建设相对滞后，增加了保险公司经营成本和经营风险。目前许多农村地区医院管理水平和医疗设施落后，人员管理及医疗水平参差不齐；网络通讯发展滞后，银(邮)代收、代缴业务难以全面推广。保险公司对首、续期保费全部要人工收取，不仅易发生营销员截留保费等风险，而且增加了公司经营成本。

　　(二)对农村业务发展缺乏信心，机构铺设存在试水心理。部分公司对农村市场缺乏深入了解，简单地认为农村市场投入大、效益差，对开发农村市场积极性不高，信心不足，机构铺设也较为谨慎，试水现象明显。在进入农村市场时，一般不设立或暂设机构，先招聘一些业务人员和管理人员，经过一段时间发展后，视情况再定是否设立机构，或者撤销已设立的机构。

　　(三)基层公司专业人才短缺，影响机构持续健康发展。保险人才储备不足、结构失衡，特别是高素质管理人才和专业技术人才相对缺乏，这已成为各家保险公司普遍存在的问题。往往基层机构负责人一旦离开，公司很难再找到适合的人选，被迫拔高使用负责人现象增多，人员流动性进一步增大，逐步形成恶性循环，造成基层机构业务和人力的逐渐萎缩，形成 “三无”机构。

　　三、推动机构建设的发展策略

　　(一)抓住机遇，积极参与服务农村经济建设。我国是农业大国，农民收入低、文化差，社会保障近乎空白。近年来，国家采取了许多惠农措施，为农业发展营造出良好的外部环境，保险公司应抓住这千载难逢的发展契机，找准保险切入点，借助银行、邮政、农技站、兽医站等人才资源和网络资源，逐步建立多层次、多渠道农业保险保障体系，为促进农村经济建设保驾护航。