中国金融网专电/第四届中国金融（专家）年会于4月20日在北京盛大开幕。本届年会将对2008年中国金融形势做全面精辟的分析、预测与展望，年会将主要从中国货币政策走向、银行业改革与发展、保险业和证券业走向、城市商业银行上市、农村合作金融发展、外资金融机构在中国发展以及中国资本市场发展和投融资等多方面进行形势预测、分析与展望。中国金融网金融会客厅邀请张家口市商业银行党委书记、董事长朱有平做客，记者蒋云翔担任本场会客厅主持人。以下为本网发回的会客实录。

　　在记者谈到银行和信用社之间的差别，能否举例来说明这两类机构的差别的问题时，朱有平说到，因为原来信用社的时候，他没有体会，后来感觉城商行的监管指标应该不分银行大小都是这个标准。经营银行就要按照银行的监管指标去设定经营指标、考核体系，包括机构设置。因为他没有在信用社干过，所以信用社监管的标准和银行一样不一样，我不知道。但是他觉得信用社的标准可能要低一些，另外过去也许有一个规范。

　　在讲到贷款的流程从信用社到银行有很大的进步，两者的差异问题时，朱有平谈到，因为过去信用社权限比较大，这个有好处，就是方便客户，程序快。但是风险控制上相对来说弱一些。你只能从一个社里面看你的客户，而且操作的时候也比较简单，合同文本里面牵扯的内容，还有调查文本也很粗糙。咱们建立银行以后要对企业信用进行评级，然后对企业的贷款发放环节有审查。过去银监会提出有“四严”原则，就是从不同的角度去看贷款的风险。虽然从操作流程上长了一些，但是风险控制要高很多。因为经过不同的部门有很多不同的看法。商行的贷款审查委员会由支行行长和有关部门组成的，对贷款进行随即的抽查，这个是很大的变化。包括商行的投票都是记名投票，不同意要有不同意的理由。

　　商行的透明制就是贷款谁发起的都要有责任人，支行的客户经理发起的就是由客户经理负责。由行长发起的，所以由行长负责，所以谁发起谁是第一责任人。另外出了风险以后要扣减，如果这个贷款成了不良贷款，要按比例扣减支行的利润。那么利润和工资及费用挂钩，所以从他们的费用、工资等等多个方面考核。

　　张家口商行刚刚起步，只有五年。仅仅是向银行迈进，还不能说是真正的银行。朱说觉得人观念的转变是非常重要的。因为过去多少年形成的习惯，要转变为银行的标准，这是非常难的。比如说在大银行里面干部交流这是很平常的事，要在城商行做起就有很大的难度。

　　中层干部轮换是一个观念的转变。这个也是由浅到深，由易到难。到薪酬分配也是这样的，因为大银行是上面定，特别是在人事上，比较关注员工的切身利益，也是敏感的问题，这个是改革的重点。应该说现在张家口商行从业务操作上各个环节的理顺，从人事资源管理上，建立能上能下，能进能出的机制，这些基本上都理顺了。商行去年就是搞了人事机制的整合，前年搞了业务流程的整合。