初期，各银行主要业务重心在企业贷款，激烈的竞争使其竞相压缩利差，资产报酬率与净值报酬率均呈下降趋势，三次重大经济冲击更使逾放比率逐年攀升。企业贷款无利可图，各银行将业务转向现金卡和信用卡业务。低标准的资信审核和大规模的放卡数量最终引发“双卡风波”。截至2006年3月，岛内现金卡和信用卡的放卡量分别为303万张和4368万张。逾放比例则分别达到4.4%和3.17%，给银行资产带来严重损失。之后，岛内银行又集体转向个人理财。目前，密集的理财产品推介、趋于混乱的价格标准、参差不齐的专业水准都可能再次为这一领域埋下隐患。

　　由于政府过度放开金融机构设立但没有合理的退出机制，通过设立金融控股集团合并劣质机构也进展有限，受政治和经济环境约束又无法参与国际竞争，使得台湾的金融机构拥挤在狭小的生存空间内，左冲右突，提供的服务高度同质。恶性竞争的结果就是对该领域形成彻底破坏，整个金融生态系统不堪重负。

　　严格管制金融机构难保优胜劣汰

　　类似问题在内地的地区金融机构中同样存在。尽管市场需求在逐步扩大，市场规模在增长，但由于长期以来对金融系统的严格管制和行政运作使得金融生态系统内存在较多的限制和约束，优胜劣汰的生态机制难以充分发挥作用。

　　以证券行业为例，证券公司存在的目的就是为投资者提供股票，并承担制造流动性的义务。而现阶段，由于不具备批股式发行和撮合交易的做市商制度，证券公司只能从事投行、经纪、自营和资产管理四项业务。自营业务和资产管理更是由于制度、监管不规范而造成很大的漏洞。证券公司实际上成为沪深两个证券交易所的分支机构。业务范围狭小的同时，市场上还存在过多良莠不齐的证券公司，目前共有116家证券公司，其中创新类和规范类各有16家，其他的证券公司质量参差不齐。仅靠投行和经纪业务，同质竞争，粥少僧多，无疑大大限制了证券公司在金融生态系统中获取资源的能力。过多的公司在有限的业务空间内争抢资源，其后果自然是扭曲竞争行为，破坏生态系统。