记者：去年以来，您在不同场合多次谈到“金融生态”，让人耳目一新。这个全新的概念究竟有何含义？

　　周小川：“金融生态”是一个比喻，它指的主要不是金融机构的内部运作，而是金融运行的外部环境，也就是金融运行的一些基础条件。这个概念不是我先用的，是别人先创建而我跟进的。

　　首先，法律制度环境是金融生态的主要构成要素，比如法规能否很好地保护投资者、存款者的权益，会计准则是否足够高，《破产法》是否完善，是否有利于建立和维护良好的金融秩序等。

　　其次，还包括市场体系的完善程度，其中涉及中介服务体系的完善程度。因为很多中介服务业务，不是金融机构自身的职能。像律师事务所、会计师事务所、评级机构等中介机构在金融服务中非常重要，如果这些方面薄弱，就会使金融运行存在漏洞，也不利于建立完善的社会信用体系。

　　另外，由于银行不良贷款的产生程度跟贷款客户的资信密切相关，因此，企业改革也是改善金融生态的重要方面。企业改革如果不到位，其产生财务问题的可能性就会高于成熟市场经济中的企业，这样一来，银行的不良贷款比例也会比成熟市场经济中的银行要高。

　　大家知道，生态是一个系统的概念，因此改善金融生态也需要社会各方面的共同努力。一是要建立良好的法律和执法体系，在法律体系中，《破产法》是至关重要的，因为它涉及到贷款人能否运用最后手段，使破产起诉成为制约借款人的最终底线；二是要加快企业客户包括国有企业的市场化改革；三是要建立和完善社会信用体系，加快信用数据的积累；四是要提高会计、审计和信息披露等标准；五是要提升中介机构的专业化服务水平；等等。

　　改善金融生态也好比你前面讲的“化学变化”，不过不是金融机构内部的“化学变化”，而是内部和外部混合的“化学变化”。这一“化学变化”发生得不会非常快，是要通过较长时间的努力来实现的。