赵锡军认为，从长远看商业性银行比政策性银行效率要高，但在目前阶段需要由国家提供资金的项目还大量存在，也就是政策性业务还要在相当长时间内存在。因此，政策性银行转型目前最大难点还不是资金来源问题(国开行副行长刘克崮表示，国开行以后的资金来源除了财政拨款、发行金融债券外，可能会发展吸储业务。)，而是如何兼顾政策性业务和商业性业务。赵锡军以农发行为例，农发行最早是收购农产品(行情论坛)，是封闭式资金，国家有补贴，但如果农开行有商业性业务，要不要给予财政补贴将是一大难题。

　　赵锡军认为，虽然三大政策性银行都提出商业化转型的要求，但三行在未来发展模式上还很难统一。商业化程度较高的国开行，转型商业化银行较容易，但对于农发行、国开行，这两块业务怎么处理，是变成纯商业化银行、还是商业业务和政策性业务、甚至退回原来的纯政策性银行都有可能。

　　专家分析，与国开行相比，农发行和进出口银行还面临着不良贷款处置的难题。进出口银行不良贷款的规模估计不足百亿元，而农发行由于体制、政策等原因，所造成的不良贷款总额要高得多。因此，这两家银行改革的难度更大些、复杂些，三行改革必定是“一行一策”。

　　对话

　　国开行副行长刘克崮：会发展吸储业务

　　南都：听说国开行改革最近获得一些进展？

　　刘克崮：国开行改革方案已得到国务院批准，确定了国开行由政策性银行转向商业银行。我们会按现代企业制度和金融业发展要求，进行全面商业化运作。改革内部管理机制和提高抗风险能力。现在就是研究具体怎么实施。

　　南都：改革后，国开行业务会发生什么变化？

　　刘克崮：我们将继续以中长期业务和股权投资业务为主。国开行以前的资金来源主要是来自国家财政和发行金融债券。我们以后会尽量实现资金来源的多样化，在条件成熟时可以吸收公众存款，择机上市。